En organisant votre protection dans le cadre du contrat de prévoyance Loi Madelin, vous pourrez déduire de votre bénéfice net imposable le montant des cotisations.
Ces contrats vous assurent en cas d'accident ou de maladie le versement de revenus à vous-même et à votre famille.
Des revenus garantis si vous deviez interrompre votre activité :
- les indemnités journalières, versées si vous êtes temporairement en arrêt de travail, vous permettent de disposer de rentrées d'argent régulières jusqu'à la reprise normale de votre activité, et si nécessaire, jusqu'au 36ème mois d'arrêt;
- vous pouvez compléter la garantie indemnités journalières par une garantie rente d'invalidité en cas de réduction définitive, partielle ou totale, de votre capacité de travail.
Des revenus pour vos proches, leur vie durant
Cette garantie permet, en cas de décès de l'assuré, de garantir aux proches le versement de revenus réguliers, grâce à 3 catégories de rente que vous êtes libre de cumuler :
1 - La garantie Rente Viagère s'adresse aux bénéficiaires, appartenant ou non à votre foyer, auxquels vous désirez épargner les soucis financiers pendant le reste de leur vie ; le montant de la rente versée est calculé en fonction de l'âge du bénéficiaire au moment où il la perçoit pour la première fois.
2 - La garantie Rente de Conjoint. Elle est également versée pendant toute la vie, et elle est exclusivement réservée à votre conjoint. Vous fixez vous-même le montant de la rente lors de votre souscription.
3 - La garantie Rente Education. Elle est destinée aux enfants que vous souhaitez protéger, et ils la perçoivent jusqu'à 18 ans. Toutefois, son versement est maintenu au delà de cet âge, et jusqu'à 25 ans, aussi longtemps qu'ils poursuivent leurs études à temps complet.
Des revenus régulièrement revalorisables
Dès leur mise en service, les indemnités journalières et toutes les rentes peuvent bénéficier chaque année d'une revalorisation en fonction du contrat.
POURQUOI SOUSCRIRE ?
Pour protéger votre niveau de vie et celui de votre famille contre les coups du sort
Il assure le paiement d'un capital ou d'indemnités, ou les deux, lorsqu'un événement garanti par votre adhésion vous prive, de tout ou partie, de vos revenus.
Le décès
Même si ce risque est, heureusement mineur, l'assurance en cas de décès est indispensable pour protéger le niveau de vie de votre famille, quoiqu'il arrive.
Cette garantie vous propose un large éventail de garanties parmi lesquelles vous choisirez celles correspondant à votre situation et à vos besoins personnels :
- capital versé aux bénéficiaires de votre choix (sans droits de succession);
- rente éducation pour financer les études de vos enfants;
- rente pour assurer des revenus à votre conjoint pendant toute sa vie;
- garantie de pouvoir augmenter le capital assuré sans formalités médicales si vous le jugez utile (assurabilité).
L'arrêt de travail
Si vous êtes contraint d'interrompre temporairement ou définitivement l'exercice de votre profession, cette garantie vous garantit des revenus indexés :
- indemnités journalières versées à partir de la date d'expiration d'un délai de franchise et pendant toute la durée de l'arrêt de travail, soit pendant un maximum de 1095 jours si nécessaire;
- rente d'invalidité payable en totalité ou en partie jusqu'à l'âge de votre retraite (maximum 65 ans) si votre invalidité est permanente.
L'hospitalisation
Allocation journalière versée en cas d'hospitalisation de plus de 3 jours pendant toute la durée de l'hospitalisation et jusqu'au 365e jour de celle-ci.
La perte de votre profession
Si vous exercez une profession libérale vous pouvez vous assurer le paiement d'un capital destiné à favoriser votre reconversion au cas où un accident ou une maladie vous interdirait d'exercer votre profession avant l'âge de 60 ans.
Vous pouvez également vous assurer le paiement d'un capital si par suite d'un accident vous demeurez atteint d'infirmité permanente, totale ou partielle (garantie individuelle accident).
Des cotisations modiques
Vous serez agréablement surpris de découvrir toutes les garanties que vous pouvez souscrire pour assurer votre avenir et celui de votre famille, sans que cela vous oblige à faire de gros sacrifices aujourd'hui.
L'assurance de votre niveau de vie
Est-il vraiment utile de souscrire un contrat complémentaire lorsqu'on bénéficie d'un bon régime de prévoyance ?
On ne peut répondre à cette question sans faire un examen approfondi de votre régime de prévoyance : événements garantis, montant des sommes assurées, durée de versement des prestations, etc.
Prenons un seul exemple : un capital même important, payé en cas de décès, peut donner le sentiment d'être suffisant pour assurer la sécurité financière d'une famille. Or, on ne peut raisonnablement espérer obtenir un revenu beaucoup plus élevé que 750 € par mois en plaçant un capital décès de 150 000 €.
Il est donc important de vérifier si le capital assuré permet d'obtenir des revenus suffisants pour couvrir les besoins financiers de la famille.
Si tel n'est pas le cas, la prudence vous commande de souscrire à une garantie assurant des revenus à votre famille sous la forme d'une rente éducation, ou d'une rente conjoint, ou des deux.
Pendant combien de temps ces rentes sont-elles versées ?
La rente de conjoint est versée tous les trimestres pendant toute la vie du conjoint survivant.
La rente éducation est également versée tous les trimestres jusqu'au 18e anniversaire de chaque enfant bénéficiaire, ou jusqu'à leur 25e anniversaire s'ils poursuivent leurs études à temps plein.
A partir de quand les indemnités garanties en cas d'arrêt de travail sont-elles versées ?
Les indemnités journalières sont payées à partir du 1er jour d'arrêt de travail consécutif à un accident ou du 15e jour d'arrêt de travail dû à une maladie.
Qu'en est-il de la rente d'invalidité ?
Elle est payée à partir du 1 096e jour d'incapacité prolongée de travail, mais elle l'est également dès que vous êtes en mesure d'apporter la preuve de votre état d'invalidité.
Pendant combien de temps ces indemnités sont-elles versées ?
L'indemnité journalière est payée pendant toute la durée de l'incapacité totale de travail jusqu'au 1 095e jour de celle-ci si vous êtes dans l'impossibilité totale d'exercer votre profession.
La rente d'invalidité est versée aussi longtemps que dure l'invalidité et jusqu'à l'âge de la retraite, et au plus tard jusqu'à la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle vous atteignez vos 65 ans.
Les garanties assurées sont-elles revalorisées ?
Les prestations sont revalorisées à chaque anniversaire du début de leur versement, en fonction de l'évolution de l'indice de référence du contrat dans la limite du fonds de revalorisation prévu à cet effet.
Quels sont les bénéficiaires des garanties assurées ?
L'assuré est le bénéficiaire des sommes assurées en cas d'arrêt de travail et d'invalidité.
La rente éducation est versée au profit des enfants désignés par l'assuré.
La rente du conjoint est versée au conjoint survivant.
Le capital décès est payé à la personne désignée sur le bulletin d'adhésion. L'adhérent peut désigner une ou plusieurs personnes de son choix. En effet le capital assuré en cas de décès ne fait pas partie de la succession. Sous réserve de respecter certaines conditions, la transmission du capital assuré s'effectue sans être assujettie aux règles fixées par le Code Civil en matière de succession, et le capital payé aux bénéficiaires désignés est exonéré de droits de succession.
Comment puis-je savoir si mes garanties en cas de maladie ou d'accident sont suffisantes ?
Il vous suffit de demander à votre Conseil en Assurances de faire l'inventaire de l'ensemble de vos garanties personnelles et professionnelles et de vérifier si celle-ci sont suffisantes :
- pour assurer le maintien de votre niveau de vie en cas d'arrêt de travail de courte ou de longue durée;
- et pour assurer le maintien du niveau de vie de votre famille si vous veniez à disparaître prématurément.
A partir de quand puis-je être garanti ?
Dès le début du mois où votre dossier d'adhésion aura été accepté. Vous recevrez alors un certificat précisant la nature et le montant de vos garanties.